Conso-coach » FINANCES

Actualité – Le microcrédit personnel

laetitia — Tue, 26 Mar 2013 18:17:25 +0000

A qui s’adresse le microcrédit personnel ?

Le microcrédit est généralement accordé aux personnes exclues du système bancaire classique (personnes à faible revenus, intérimaires, allocataires des minimas sociaux, chômeurs, étudiants) disposant toutefois d’une capacité de remboursement.

Quels projets pouvez-vous financer ?

Ce microcrédit sert à financer le plus souvent :

• la mobilité professionnelle : l’achat ou la réparation d’un véhicule ou le financement d’un permis de conduire ;

• la formation professionnelle : par exemple, les frais d’inscription ;

• l’acquisition d’équipement de première nécessité du logement : par exemple, l’achat d’un réfrigérateur, d’un lave-linge, etc. ;

• les frais de logement : frais d’agence, frais de caution ou encore les frais de déménagement ;

• la santé : les frais médicaux c’est-à-dire le plus souvent les soins dentaires ou soins optiques etc.

Attention : le microcrédit personnel ne peut pas servir à combler vos découverts, à racheter vos dettes, ou à créer une entreprise.

Quelles sont les conditions du microcrédit personnel ?

Le montant du prêt varie entre 300 euros et 3 000 euros, pouvant aller dans certaines régions jusqu’à 12 000 euros.

La durée du prêt varie entre 6 mois et 36 mois. Il est toujours possible de le rembourser par anticipation.

Le taux d’intérêt du crédit est situé entre 2,5 % et 8 %. Le remboursement est à échéance constante. Dans certaines régions, les intérêts que vous avez payés pourront vous être remboursés au terme du crédit.

A noter : pas de frais de dossier !

A qui devez-vous vous adresser ?

Si vous souhaitez recourir au microcrédit, vous devrez vous adresser à un réseau d’accompagnement social et non à une banque. Il s’agit notamment :

• l’ADIE,

• une association nationale ou régionale à vocation sociale : Croix rouge française, Restaurants du cœur, etc.

• un centre communal d’action sociale (CCAS), service de la Mairie.

• les Régies de quartier, etc.

Le réseau d’accompagnement est chargé du montage de votre dossier avant de le présenter à une banque agréée. Puis il assure le suivi de votre projet pendant toute la durée du remboursement de votre crédit.

Actualité – Rachat de crédits : vers une meilleure information

aurore — Tue, 29 May 2012 14:32:02 +0000

Le rachat ou regroupement de crédits : avantages et inconvénients

Le rachat ou regroupement de crédits permet à un emprunteur de regrouper plusieurs prêts en un seul.
Cette opération présente donc comme avantages de ne payer qu’une seule mensualité, d’obtenir un taux plus léger ou un taux fixe, et de diminuer son taux d’endettement.

Mais attention : en contrepartie, vous verrez votre durée de remboursement s’allonger et le coût total de votre crédit grimper !

Zoom sur le document d’information

C’est là que le nouveau document d’information que l’organisme prêteur devra remettre à tout emprunteur a son utilité.

Pourquoi ? Car celui-ci devra mentionner, de manière claire et lisible :

les crédits rachetés (nature, montants des échéances, montant du capital restant dû, durée restante du contrat…) ;

les éventuelles autres dettes à rembourser (échéances et montants) ;

l’avertissement habituel adressé à l’emprunteur sur les conditions et obligations de ce rachat ;

les modalités de mise en œuvre du rachat ;

et le coût de cette opération comparé à celui des crédits initiaux.

Quoi qu’il en soit, n’oubliez pas la fameuse mise en garde : « Un crédit vous engage et doit être remboursé ». Alors, soyez prudents !

Actualité – Le nouveau prêt à taux zéro (PTZ+) : mode d’emploi

aurore — Tue, 20 Mar 2012 14:51:53 +0000

Nouveau PTZ+ : ce qui ne change pas

Comme auparavant, le PTZ+ est accordé en complément d’un ou de plusieurs autres prêts bancaires, et son montant ne peut pas être supérieur à celui du ou des autres emprunts.

Le PTZ+ est toujours réservé aux primo-accédants, à savoir les personnes souhaitant acheter leur première résidence principale [1], ou bien qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’offre de prêt [2].

Le montant du prêt dépend de la situation géographique et de la condition énergétique du bien immobilier. Les personnes souhaitant financer un logement économe en énergie peuvent ainsi bénéficier d’une majoration du montant de leur prêt !

Enfin, comme son nom l’indique, c’est un prêt à taux 0%, c’est-à-dire sans intérêts, mais également sans frais de dossier. Vous remboursez donc le montant exact de ce que vous empruntez !

Nouveau PTZ+ : ce qui change

1er changement : les logements. Acheter de l’ancien avec ce prêt n’est désormais quasiment plus possible ! Le PTZ+ peut financer :

la construction d’un logement,

l’achat d’un logement neuf,

le rachat d’un logement social existant par son locataire,

ou la transformation d’un local (bureau, grange…) en habitation.

2ème changement : le PTZ+ n’est plus accordé sans condition de ressources [3]. Pour bénéficier de ce prêt, les revenus de l’emprunteur ne doivent pas dépasser un certain plafond, plafond dépendant du nombre de personnes composant le foyer et de la localisation du logement [4].

Par exemple, une famille de 4 personnes aura droit au PTZ+ si ses ressources sont inférieures à 87 000€ en zone A (agglomération parisienne, zones chères de la Côte d’Azur et du Genevois français), 61 000€ en zone B1 (agglomérations de plus de 250 000 habitants, grande couronne parisienne, pourtour de la Côte d’Azur, agglomérations chères, outre-mer, Corse et îles).

3ème changement : la durée de remboursement qui s’étend désormais de 8 à 25 ans (5 à 30 ans avant).

[1] Art. L. 31-10-2 du Code de la construction et de l’habitation.
[2] Art. L. 31-10-3 I du Code de la construction et de l’habitation.
[3] Art. L. 31-10-2 du Code de la construction et de l’habitation.
[4] Art. L. 31-10-3 II du Code de la construction et de l’habitation.

Les mesures proposées par la commission de surendettement

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 13:44:49 +0000

Récapitulatif de la fiche

Le plan conventionnel de redressement

Les mesures imposées ou recommandées par la commission de surendettement

Le moratoire

La procédure de rétablissement personnel

Bon à savoir

Téléchargement : Courrier à la commission de surendettement pour demander le bénéfice des mesures imposées ou recommandées

Comment saisir la commission de surendettement ?

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 13:32:24 +0000

Récapitulatif de la fiche

A qui la procédure de surendettement est-elle destinée ?

Comment faire votre demande ?

L’examen de votre dossier de surendettement

Que faire si vos créanciers ont engagé une procédure contre vous ?

Téléchargement : Courrier à la commission de surendettement pour demander l’étude de votre dossier

Endettement : quelles sont les solutions ?

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 13:21:35 +0000

Récapitulatif de la fiche

Ce que vous ne devez surtout pas faire si vous êtes endetté

Ce que vous devez faire en cas d’endettement

Les endettements particuliers

Que faire si votre situation financière est critique et que vous ne pouvez plus payer ?

Téléchargement : Courrier pour demander des délais de paiement

Téléchargement : Courrier à votre prêteur pour demander des délais de paiement dans le cadre du remboursement de votre crédit immobilier

Téléchargement : Courrier à votre prêteur pour demander des délais de paiement dans le cadre du remboursement de votre crédit à la consommation

Téléchargement : Courrier au juge pour demander des délais de paiement dans le cadre du remboursement de votre crédit

La médiation bancaire

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 13:07:35 +0000

Récapitulatif de la fiche

Le médiateur bancaire

Le médiateur de l’Association française des Sociétés Financières (ASF)

Téléchargement : Courrier de réclamation à votre Directeur d’agence

Téléchargement : Courrier de réclamation à votre service clientèle ou consommateur

Téléchargement : Courrier de saisine du médiateur bancaire

Téléchargement : Courrier de saisine du médiateur de l’ASF

Se porter caution pour un crédit

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 12:58:59 +0000

Récapitulatif de la fiche

Qu’est-ce que le cautionnement ?

Quelles sont les différentes formes de cautionnement ?

Comment se porter caution ?

Le montant du cautionnement

Quelle est la durée d’un cautionnement ?

Les obligations de l’établissement de crédit à l’égard de la caution

Le problème de la solvabilité de la caution

L’emprunteur est surendetté : quelles sont les conséquences pour la caution ?

Téléchargement : Courrier de révocation d’un engagement de caution

Téléchargement : Courrier de la caution au juge pour demander des délais de paiement

Le crédit revolving ou crédit renouvelable

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 12:49:52 +0000

Récapitulatif de la fiche

Qu’est ce qu’un crédit revolving ?

Les particularités du crédit revolving

Les modalités de remboursement d’un crédit revolving

Renouvellement et résiliation d’un crédit revolving

Quels sont les avantages et les risques d’un crédit revolving ?

Téléchargement : Courrier de résiliation d’un contrat de crédit revolving

Un crédit particulier : le crédit affecté ou l’achat à crédit

pierre.c — Fri, 08 Apr 2011 12:36:58 +0000

Récapitulatif de la fiche

Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?

Les particularités du crédit affecté

Téléchargement : Courrier de rétractation d’un contrat de crédit affecté